Les services "Achetez maintenant, payez plus tard" (BNPL) sont devenus de plus en plus populaires ces dernières années, offrant aux consommateurs la possibilité de différer leurs paiements pour leurs achats en ligne. Cependant, de nombreux utilisateurs se demandent si l'utilisation de ces services peut affecter leur rapport de crédit et leur cote de crédit. Dans cet article, nous examinerons en détail l'impact des services BNPL sur votre rapport de crédit et votre cote de crédit.
Comment les services BNPL peuvent-ils affecter votre rapport de crédit et votre cote de crédit?
La plupart des fournisseurs de services BNPL partagent des informations sur les paiements que vous avez effectués ou manqués avec les agences de référence de crédit (CRAs), qui les intègrent ensuite dans votre rapport de crédit. Les CRAs sont des organismes qui enregistrent l'historique de chaque adulte en matière d'emprunts et de remboursements. Les prêteurs peuvent consulter cet historique pour décider si vous êtes susceptible de rembourser à temps. Il est donc important de respecter les échéances de vos paiements BNPL, car plusieurs paiements manqués dans votre rapport de crédit pourraient nuire à votre demande de prêt ou d'hypothèque, voire vous conduire à obtenir un taux d'intérêt plus élevé.
Certains fournisseurs de services BNPL ont déclaré que les données qu'ils partagent avec les CRAs peuvent affecter les cotes de crédit. Par exemple, Klarna a annoncé en janvier 2023 que les données partagées avec les CRAs affecteraient les cotes de crédit Cependant, certains fournisseurs ont déclaré que cela n'était pas encore le cas, mais que cela pourrait changer à l'avenir. Il est donc possible que les paiements manqués aux services BNPL aient un impact sur votre cote de crédit à l'avenir, même s'ils n'ont pas d'impact immédiat.
Si vous effectuez vos remboursements à temps et que votre fournisseur BNPL partage ces informations avec une CRA, cela peut vous aider à établir un historique de crédit positif. Un historique positif peut vous être bénéfique si vous souhaitez demander un crédit auprès d'un autre prêteur. Il peut donc y avoir des avantages à utiliser un fournisseur qui partage des données, à condition de rembourser à temps.
Quand les agences de référence de crédit utiliseront-elles les services BNPL dans les cotes de crédit?
Les agences de référence de crédit travaillent actuellement sur la meilleure façon d'utiliser les données des services BNPL dans les cotes de crédit. Cette intégration pourrait être mise en place à la fin de 2023 ou ultérieurement. Cependant, même les données des services BNPL qui n'affectent pas actuellement les cotes de crédit sont visibles dans votre rapport de crédit, ce qui signifie que les prêteurs peuvent les consulter. Sur la base de ces données, un prêteur pourrait décider de vous rejeter si vous demandez une carte de crédit ou un prêt, ou au contraire, cela pourrait vous aider à obtenir une approbation si vous remboursez toujours à temps.
Toutes les transactions et les paiements BNPL sont-ils visibles sur mon rapport de crédit?
Cela dépend du fournisseur BNPL que vous utilisez. Par exemple, les transactions de Klarna et de Laybuy sont visibles, tandis que PayPal a déclaré que les informations ne sont pas encore visibles, mais le seront à l'avenir. Certains fournisseurs, tels que Clearpay et Flava, ne partagent actuellement aucune information avec les CRAs.
Conclusion
En conclusion, l'utilisation des services "Achetez maintenant, payez plus tard" peut avoir un impact sur votre rapport de crédit et votre cote de crédit. La plupart des fournisseurs de services BNPL partagent des informations sur les paiements effectués ou manqués avec les agences de référence de crédit, ce qui peut influencer les décisions des prêteurs. Il est donc important de respecter les échéances de paiement pour éviter d'éventuels problèmes futurs. Cependant, il est également possible d'établir un historique de crédit positif en effectuant les remboursements à temps. Comme pour tout produit financier, il est essentiel de comprendre les conditions et les conséquences avant de souscrire à un service BNPL.
Note: Cet article est fourni à titre informatif uniquement et ne constitue pas un conseil financier. Il est recommandé de consulter un conseiller financier professionnel pour obtenir des conseils personnalisés sur votre situation financière.